Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!

Одолжить деньги

Ситуация, когда людям не хватает денег на покупку товара или услуги не является тривиальной. Ведь отсутствие финансов может возникнуть как по причине неправильного планирования доходов и расходов или в результате снижения платежеспособности, так и появления различных акционных предложений в супермаркетах или сезонных распродажей, что позволяет сделать покупку более выгодной, а также просто форс-мажорных событий, которые случаются в жизни каждого человека.

Где можно одолжить деньги

Одолжить или занять деньги можно в:

  • банках;
  • микрофинансовых организациях (МФО) – это ломбарды, кредитные союзы, общества;
  • частных лиц;
  • родственников или знакомых.

Условия заимствования в каждого кредитора индивидуальны. Однако стоит отметить, тот факт, что чем выше риск непогашения, тем дороже для клиента заемные ресурсы. Это правило не касается родственников или знакомых, но стоит помнить, что денежные вопросы могут испортить отношения между близкими людьми.

На сегодняшний день занять деньги можно не только посетив офисы финансовых учреждений, но и через интернет. Ранее во всемирной паутине свою деятельность осуществляли в основном МФО, однако сейчас банки также начали активно осваивать онлайн пространство и продвигать дистанционное оформление банковских услуг.

Официальная страничка МФО дает возможность клиенту получить деньги, просто не выходя из дома. Чтобы занять деньги достаточно заполнить онлайн форму на сайте организации, где обязательно указывается карточный счет, на который должен быть перечислен заем. Все расходы и комиссии по переводу средств оплачивает заемщик.

В банках же онлайн кредитование организовано по другому. На сайте финансового учреждения потенциальный клиент сначала заполняет заявку, после чего работник банка с ним связывается, чтобы уточнить информацию о доходах, семейном положении, наличии имущества и т.д. и лишь через некоторое время ему приходит ответ с суммой кредита, которую он может получить. Далее клиенту необходимо посетить ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор и лишь после этого ему банк предоставляет кредит.

Занять деньги через интернет в МФО на сегодняшний день проще и быстрее, чем в банке

Основные параметры займа

Чтобы ответить на вопрос: «как правильно одолжить денег?» необходимо сначала изучить основные параметры предстоящей сделки, так как они непосредственно влияют на качество погашения займа и уровень переплаты. Для каждой кредитной операции обязательными условиями являются:

Срок

Этот параметр обозначает период в течение, которого заемщик обязывается вернуть одолженные деньги. В зависимости от кредитного продукта и типа кредитора сроки погашения могут отличаться. Так в банковской практике принято разделять кредиты по строкам на краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (больше 1 года). Как правило, на большие периоды оформляются кредиты на покупку жилья, автомобиля, ремонт, реже на потребительские цели (приобретение мобильного телефона, бытовой техники, мебели и т.д.). Отличной особенностью кредитования в банке от МФО является то, что в последних редко можно оформить заем на срок превышающий 1 год. Большинство кредитных союзов, ломбардов и других МФО предоставляют займы на срок от нескольких недель до нескольких месяцев.

Банковские карточные кредиты оформляются в большинстве случаев на два года, реже на один или максимум на 3 года.

Процентная ставка

Этот показатель является одним из самых важных и первым, на который обращают внимание потенциальные клиенты. Она бывает фиксированная и плавающая. Особенностью первой является то, что ее размер не меняется в течение всего срока действия договора. Плавающая ставка же в связи с изменениями определенных финансовых величин (учетной ставки НБУ, значения Libor, UIRD 3M и т.д.) может меняться. Критерии, по которым осуществляется пересмотр размера процентной ставки описываются в кредитном договоре и на это необходимо обращать пристальное внимание перед его подписанием.

Размер процентной ставки зависит от уровня риска кредитной операции, чем он выше, тем больше клиенту придется платить. Снизить риск можно предоставив поручительство или в обеспечение движимое или недвижимое имущество. Вот поэтому ставки по ипотеке, автокредитах, потребительских займах с обеспечением значительно ниже, чем по карточным или потребительским бланковым кредитах.

Кроме процентной ставки на окончательную стоимость займа влияют различные комиссии. Может быть так, что финансовое учреждение в кредитной программе указывает процентную ставку ниже, чем у своих конкурентов, однако после оплаты всех сопутствующих комиссий заемщик получает более дорогой заем.

Чтобы сравнить реальную переплату необходимо требовать от менеджеров банков распечатку платежей по кредиту с расчетом реальной эффективной ставки. Это обязательство закреплено постановлением Нацбанка, и Вам отказать не вправе. На МФО такое требование не распространяется.

Сума займа

Этот параметр в первую очередь зависит от платежеспособности заемщика. Определяется он на основании ежемесячного дохода потенциального клиента путем предоставления справки о доходах, выписки по карточному или текущему счету. Идеально, когда платежи по займу составляют менее 30% от ежемесячного дохода. Увеличить сумму займа можно предоставив данные обо всех источниках дохода, например, справки о доходах, выписки с депозитного счета о начисленных процентах или с карточного счета, куда поступает оплата за предоставленные услуги.

Вторым параметром, от которого зависит размер займа, является стоимость имущества. Это относиться к целевым кредитам, например, на покупку недвижимости или автотранспорта. Такие кредитные продукты в основной массе предусматривают наличие авансового взноса. То есть часть стоимости покупаемого имущества, заемщик оплачивает своими деньгами, а оставшийся остаток перечисляет банк в форме кредита.

Специфика кредитования в МФО заключается в том, что они в своих кредитных продуктах указывают только фиксированную сумму, на которую может рассчитывать клиент, например 3 000 грн. или 5 000 грн. Как правило, она не превышает один или два ежемесячных дохода клиента. Банк же проводить более подробный анализ доходов заемщика и может предоставить ему кредит в значительно большей сумме, чем МФО.

Стандартные карточные банковские кредиты, которые являются основными конкурентным продуктом для наличных займов, выдающихся МФО, также предусматривают наличие фиксированного лимита. Его размер зависит от среднемесячных поступлений на счет клиента и может составлять от трех до десяти таких величин, а может быть и еще больше.

Некоторое время назад среди населения были популярны кредитки, которые банки выдавали всем подряд, особо не проверяя репутацию заемщика и их уровень дохода. Наступления экономического кризиса заставило банки пересмотреть свою политику по таким кредитным продуктам и сейчас получить кредитку, без каких либо документов невозможно.

Поэтому если нужно занять деньги срочно и без документов, то физическим лицам проще обратится в МФО. Однако плата там будет ощутимо больше, чем в банке, а срок погашения меньше.

Какие документы нужны для оформления

Сложность оформления кредита или займа зависит от типа кредитора и перечня документов, которые необходимы ему для анализа финансового состояния потенциального клиента.

Наиболее жесткие требования к заемщикам у банков. В перечень стандартного пакета документов, которые необходимо им предоставить входить:

  • паспорт;
  • идентификационный номер;
  • данные о доходах (справка с работы за последние полгода, выписка с карточного или текущего счета и т.п.).

Если условиями сделки предусмотрено наличие поручительства или оформление обеспечения, тогда пакет документов стает еще более объемным.
Для оформления займа в МФО понадобятся только паспорт и идентификационный номер. Очень редко там требуют информацию о доходах.
Частные лица-кредиторы предоставляют ссуды на основании паспорта и идентификационного номера после оформления расписки.

Основные критерии оценки клиента финансовыми учреждениями

Чтобы заслужить расположения банка потенциальному клиенту необходимо соответствовать следующим критериям:

  • ежемесячный доход должен вдвое превышать платеж по кредиту (идеально, когда заемщику нужно платить меньше 30% своего дохода);
  • возраст не менее 28 лет и не больше 55 лет;
  • наличие у собственности движимого или недвижимого имущества;
  • работать на последнем месте не менее двух лет;
  • иметь семью с детьми;
  • положительная кредитная история.

Критерии отбора в МФО значительно проще. Там смотрят, чтобы возраст заемщик не превышал определенное количество лет, официального подтверждения доходов они также не требуют. Кроме этого некоторые МФО выдают займи физическим лицам-просрочникам и об этом указывают у себя в рекламных проспектах.

Как можно уменьшить переплату

Люди, имеющие задолженность по кредиту или займу могут сэкономить на процентах. Для этого необходимо знать следующие правила:

  • так как проценты начисляются на остаток на счете, то чем скорее он будет уменьшаться, тем меньше будет сумма начисленных процентов. То есть погашать кредит выгодней в начале месяца и большими суммами, нежели предусмотрены графиком или если есть возможность, то лучше отдавать долг досрочно;
  • снизить процентную ставку по кредиту можно предоставив банку обеспечение или поручительство;
  • необходимо постоянно проводить мониторинг условий кредитования и не боятся брать кредиты на лучших условиях для погашения старых займов;
  • в основном ставки по кредитам в летний период всегда ниже.

Подытоживая все вышесказанное однозначно ответить на вопрос, где лучше взять в долг деньги сложно. Везде есть свои плюсы и минусы. Например, если деньги нужны быстро и нет времени заниматься оформлением документов, тогда лучше обратиться в МФО. Если же есть возможность подождать, то дешевле оформить кредит в банке. Однако всегда нужно тщательно анализировать условия кредитования и перед оформлением ознакомится с предложениями как минимум трех кредиторов.

Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!