Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!

Микрокредиты

Размеры кредитов могут быть и большими и маленькими. Это конечно условные понятия, так как все познается в сравнении, и в данном случае сравнению подлежат доходы заемщиков. Однако если взять во внимание среднестатистический доход всего населения страны, то несложно определить, какие суммы для большинства людей можно назвать незначительными, а какие — огромными. В зависимости от этого значения разняться требования финансовых учреждений, например, если сумма кредита небольшая, то и требования к такому клиенту лояльнее, и оформление происходить быстрее. Когда же размер займа наоборот, большой, тогда финансовое состояние потенциального заемщика проверяют тщательней, плюс чтобы минимизировать риски потребуют от него обеспечение или поручительство. В результате процесс утверждения такого займа займет больше времени. Небольшие же кредиты и в банках и МФО выдаются конвейером, по четко определенному алгоритму, так как носят массовый характер и рассчитаны на широкие категории людей.

Что такое микрокредит

Микрокредит – это относительно небольшой заем, который может оформить физическое лицо или частный предприниматель на свои собственные цели. Как правило, срок пользование микрокредитом небольшой – от нескольких недель до одного года.

В финансовой организации срок микрокредита не превысить 30 дней, в банке – 1 год.

Кроме этого для микрокредитов свойственно:

  • отсутствие проверки целевого использования займа;
  • отсутствие поручительств и комиссий;
  • минимальный пакет документов;
  • наличная форма предоставления (клиент либо сразу получает деньги через кассу или же снимает деньги с платежной карты в любом банкомате);
  • скорость принятия решения – заявка потенциального клиента утверждается или отменяется за 10-20 минут после подачи документов.

Выше перечислены все преимущества микрокредитования. Однако есть в нем и недостатки, среди которых главным и самым существенным является высокая процентная ставка.

Плата по микрокредитам больше, чем по другим кредитным программам, как в банках, так и МФО. А если еще и их сравнивать, то процентная ставка в МФО будет выше.

Кроме этого стоит учесть, что не все банки готовы нести риски связанные с оформлением микрокредитов, поэтому найти среди них те, где есть подобные программы, будет сложно. Проще обратиться в любое МФО, для них то, как раз микрокредиты являются основным продуктом.

Разновидности микрозаймов

Микрокредиты в зависимости от финансового учреждения, где их можно оформить, могут приобретать различные формы.

Так, к примеру, банки сейчас практически не осуществляют наличного кредитования. Однако те из них, кто в своем активе, имеет программы кредитования физических лиц на небольшие суммы, выдают их в форме кредитных карт.

В МФО несколько другая практика. Так как эти финансовые организации не могут эмитировать собственные платежные инструменты, то они после заключения договора перечисляют сумму займа на пластиковую карту клиента, либо на его текущий счет. После чего заемщик волен распоряжаться деньгами на свое усмотрение.

Особенности кредитования физических лиц на небольшие суммы

Физические лица, а также частные предприниматели являются главными потребителями микрокредитов. Ведь другим путем получить небольшую сумму денег, на короткий срок практически невозможно. Нередко микрокредитами еще называют «займы до зарплаты». Так как именно с их помощью люди, у которых возникли небольшие форс-мажорные расходы, могут «дотянуть» до зарплаты и закрыть долг.

Размер микрокредита определяется в зависимости от среднемесячного дохода потенциального клиента. Он может составлять от 10% до 70% его заработной платы в месяц. В одних учреждениях размер займа так и определяют – средний доход за последний месяц умноженный на коэффициент, в других же есть четко установленная шкала, по которой и рассчитывают максимальную сумма займа (например, 500,00 грн. для новых клиентов, 1 000,00 грн. для клиентов с доходом не менее 3000 гривен и т.д.).

Скорость оформления и минимальный пакет документов необходимых для получения микрокредита на первый взгляд делают этот продукт доступным для всех. Однако абсолютно все финансовые учреждения, которые работают на рынке небольших займов, имеют доступ к бюро кредитных историй. А это значит, что все клиенты, подающие заявления на кредит, в обязательно порядке проходят процедуру проверки по этим базам. И если там обнаружиться просроченная задолженность, то вероятность утверждения заявки резко снижается.

Однако есть финансовые организации, которые готовы кредитовать людей из «черного списка», но им нужно быть готовым к тому, что для них условия будут значительно хуже, чем для всех остальных.

Стоит отметить, что микрозайм с плохой кредитной историей рассматривается в индивидуальном порядке, то есть даже если в рекламном проспекте финансовой компании указано, что они кредитуют проблемных заемщиков, это не гарантирует положительного решения. Все зависит от причин возникновения просрочки, от того как клиент планирует обслуживать старый просроченный долг и новый заем, готов ли он предоставить залог или поручительство. Если объяснения потенциального клиента удовлетворят менеджера финансовой организации, то шансы получить заем автоматически возрастут.

Банки клиентов с плохой кредитной историей не кредитуют.

Оценка финансового состояния заемщика

Так как микрокредиты оформляются при минимальном пакете документов, где справка о доходах отсутствует, анализ платежеспособности потенциального клиента осуществляется на основании его данных указанных в анкете, а также информации, полученной из имеющихся баз данных.

Однако так как необходимо строго придерживаться временных рамок отведенных на принятие решения, то не всегда получается в полной мере проверить доходы будущего заемщика. А это несет дополнительные риски, которые финансовое учреждение компенсирует более высокой процентной ставкой.

Повысить шансы получить кредит и на лучших условиях – низкая процентная ставка, большая сумма займа можно, если принести справку о зарплате или любой другой документ, который подтвердить уровень дохода клиента. Также положительно оценивается финансовыми организациями наличие у потенциального заемщика в собственности недвижимости или транспортного средства. Как и первое, так и второе подтверждается соответствующими документами.

Большим плюсом является также наличие положительной кредитной истории клиента в этом учреждении. Банки и МФО охотней выдают кредиты, тем заемщикам, с которыми они уже не раз сотрудничали и те полностью выполняли свои обязательства. Например, постоянный клиент в финансовой компании сможет рассчитывать на большую сумму займа, ему также могут продлить срок погашения и снизить процентную ставку. Новому заемщику на подобное даже нечего рассчитывать.

Какие документы нужны для оформления займа

Для оформления микрокредита клиенту необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • идентификационный код.

Дополнительно может потребоваться:

  • справка о доходах или любой другой документ, аналогичный по смыслу;
  • документы на собственность;
  • выписка с бюро кредитной истории.

Каждое финансовое учреждение или банк обязательно потребует, чтобы клиент заполнил анкету, установленной формы, где необходимо указать:

  • контактные телефоны заемщика (как минимум два);
  • адрес проживания и регистрации;
  • семейное положение и наличие детей;
  • место работы и размер заработной платы;
  • приблизительный размер ежемесячных расходов;
  • наличие собственности;
  • кредитную историю.

Если заявление на кредит подается через интернет с сайта финансового учреждения, подобная анкета заполняется в электронной форме.

На основании полученной информации компанией принимается решение о кредитовании. Если оно положительное, тогда на завершающем этапе остается только подписать кредитный договор. В зависимости от формы подачи заявления, он может быть, как бумажным, так и электронным.

Как и где можно получить микрокредит

Микрокредиты в банках оформляются под видом простых потребительских займов с использованием пластиковой карты. Такие продукты есть в Приватбанке (доступны только для проверенных клиентов, которые пользуются его пластиковой картой), Альфа-банке и Платинум банке (готовы выдавать кредиты наличными и оформлять кредитные карты «сторонним» клиентам) и т.д.

Реальные же программы с названием «микрокредиты» есть только в МФО. Вот условия некоторых из них:

  1. ООО «Микрокредит» выдает кредиты на срок до 1 года в сумме до 25 тысяч гривен в зависимости от категории клиентов и наличии документа, подтверждающего доход. Оформить заем можно, как на сайте организации, так и в ближайшем отделении;
  2. Компания «КЛТ Кредит» предлагает своим клиентам получить деньги всего за 15 минут. Для оформления нужно принести только паспорт и идентификационный код. Максимальная сумма микрокредита 10 тысяч гривен, наибольший срок погашения 65 дней. Плата за пользование 1000 гривен в течение 7 дней составит 114 гривен;
  3. Финансовая компания «Споживчий центр» широко известная под брендом «Швидкогроши» оформляет микрокредиты наличными на любые цели новым клиентам на сумму до 3000 гривен, на срок до 14 дней. Однако по договоренности сторон срок погашения может быть продлен. Плата за пользование деньгами составляет 2% в день;
  4. Финансовая компания «Ультра Финанс» реализовывает услугу ULTRACASH с помощью, которой за 20 минут практически каждый желающий сможет получить заем в сумме до 10 тысяч гривен на срок до 30 дней. Плата за 7 дней пользования займом составит 70 гривен;
  5. ООО «1 безопасное агентство необходимых кредитов», которое работает под брендом «mycredit» предлагает оформить микрозаем людям с плохой кредитной историей. Решение по займу принимается в течение 20 минут. Максимальная сумма кредита составляет 3 тысячи гривен, а срок – 33 дня. Если оформить 1 тысячу гривен на 7 дней, то размер процентов составит 91 гривну.

Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!