Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!

Просрочка по кредиту

Большинство клиентов при подаче заявления на кредит уверены, что смогут выплатить заем, если не досрочно, то наверняка в предусмотренные договором сроки. Однако в жизни каждого могут случиться разные не всегда приятные события, которые предугадать наперед невозможно, но в результате в человека ухудшается финансовое состояние и дальнейшее погашение кредита становить под вопросом.

Причины просрочки

Просрочка возникает при несвоевременном погашении тела кредита или процентов (комиссий). Если заемщик успевает закрыть задолженность в течение семи календарных дней, то качество обслуживания ним долга банком не пересматривается – клиент, как и раньше, считается благонадежным.

Когда же срок просрочки превышает, указанный выше период, тогда финансовое учреждение начинает действовать, искать клиента, выяснять причины просрочки, рассчитывать перспективы погашения.

Основными причинами просрочки является:

• потеря работы (увольнение, сокращение);
• снижение уровня заработной платы;
• рост цен на продукты питания, коммунальные услуги и т.д. при неизменном уровне дохода;
• рост курса валюты (касается кредитов в иностранной валюте;
• смерть заемщика.

Также причиной просрочки может стать нежелание человека возвращать заем кредитору.

Последствия возникновения просроченной задолженности

Все заемщики условно разделяются кредиторами на несколько основных типов:

  • благонадежные – те, кто полностью и своевременно выполняет возложенные на себя обязательства;
  • неблагонадежные – периодически допускают просрочки, однако спустя некоторое время закрывают долги;
  • проблемные – не могут или не хотят возвращать кредит.

К последним двум категориям клиентов банки начинают применять различные методы влияния с целью стимуляция ими погашения. Сначала работники банка отправляют письма с просьбой погасить просроченную задолженность. Если после определенного периода (ориентировочно месяц) от клиента никакой реакции не последует, тогда соответствующие службы банка или МФО начинают искать заемщика: приходят за адресом его регистрации и фактического проживания, при необходимости посещают место работы. Параллельно заемщику начинают периодически звонить на указанные в анкете клиента номера телефонов и требовать погашения долга.

Если в результате всех таких действий клиент не идет на контакт и дальше продолжает не погашать просроченный долг или не обращается за реструктуризацией, тогда юристы подготавливают исковое заявление в суд.

Затем начинается судебный процесс и как показывает практика, очень редко заемщики могут довести правомочность непогашения кредита и выиграть дело. На основании судебного решения исполнительная служба начинает искать имущество недобросовестного должника с целью его реализации и погашении долга. Чтобы увеличить вероятность выполнения обязательств, все имущество заемщика арестовывается, в том числе счета в банках.

Пока клиент не погасить просроченный кредит он не сможет оформить себе в собственность любое движимое или недвижимое имущество, ему также не смогут перечислить деньги на платежную карту или текущий счет.

Также все факты просрочки во время обслуживания долга попадают в базу бюро кредитных историй. На этот момент стоит обратить внимание абсолютно всех заемщиков. Так как когда неблагонадежные или проблемные заемщики в будущем еще раз обратятся за кредитом в банк или МФО, то им придется объяснять, почему возникла просроченная задолженность, а это значительно усложняет процедуру согласования кредита, да и шансы снова получить заем значительно снижаются.

Банки не кредитуют людей, у которых испорчена кредитная история. Такие клиенты могут обратиться в МФО.

Еще одним отрицательным моментом просрочки кроме ухудшения репутации и возможного судебного процесса являются штрафные санкции, например: пени, штрафы, увеличение процентной ставки и т.д. Все это только увеличивает долг заемщика по кредиту.

Как избежать просрочки

Чтобы не допустить возникновения просрочки должнику не нужно скрываться – это только ухудшить его ситуацию. Ему в первую очередь необходимо обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации. Этот документ произвольной формы, однако он должен содержать:

  • причины ухудшения финансового состояния;
  • максимальный платеж, который можете вносить ежемесячно;
  • дальнейшие пути восстановления платежеспособности.

Для подтверждения своих слов заемщику рекомендуется приложить к заявлению подтверждающие документы (например, справку из центра занятости, справку с лечебного заявления и т.п.).

Кредитор на основании обращения заемщика рассчитывает другой график погашения, который уже он может обслуживать. Однако действие реструктуризации временное, должнику за этот период необходимо решить все свои денежные проблемы и восстановить платежеспособность.

Заемщикам рекомендуется постоянно мониторить условия кредитования, так как на рынке могут появиться лучшие кредитные предложения, например с более низкой процентной ставкой. В этом случае целесообразно осуществить рефинансирование своей задолженности, то есть оформить кредит на погашение уже действующей задолженности.

Как оформить кредит с плохой кредитной историей

Если по каким либо причинам должник допустил просрочку и испортил свою репутацию, он уже может не обращаться в банк, там ему кредит уже не выдадут.
Микрофинансовые организации – это то куда еще можно обращаться за займом. Однако стоит учесть, что особенностью таких операций является более высокая процентная ставка и относительно небольшая сумма кредита.

Для получения денег потенциальному заемщику необходимо предоставить только свой паспорт и код, иногда еще могут потребовать справку о доходах.

Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!