Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!

Перекредитование должников

Не всегда заемщики могут выполнить вовремя все обязательства по кредиту. У некоторых могут возникнуть лишь временные трудности, а другим же, чтобы не допустить появление просроченной задолженности необходимо обращаться в банки или МФО с просьбами о реструктуризации. Однако не всегда и не все финансовые учреждения могут предложить адекватные условия пролонгации кредитного договора или пересмотра графика погашения. Также их работники могут просто банально не успеть рассмотреть заявление заемщика и подписать договора до момента наступления просрочки. Поэтому, чтобы не допустить ухудшения своей кредитной истории, заемщикам рекомендуется прибегать к рефинансированию своей задолженности.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита – это одна из форм реструктуризации. Ее суть заключается в том, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет заемщика путем выдачи ему еще одного кредита с целью погашения старого долга. Другими словами рефинансирование это перекредитовывание.

Рефинансирование может осуществляться как внутри одного финансового учреждения, так и в другом. Имеется ввиду, что банк, который уже дал деньги в долг заемщику, чтобы сохранить хорошего и платежеспособного клиента, выдает ему новый кредит с целью погашения предыдущего. Если же свой банк не может предложить клиенту нормальных условий перекредитования, то ему не остается другого выхода, как искать, где взять деньги взаймы в другом месте.

Особенности перекредитования

Рефинансирование кредита является целевым банковским продуктом. То есть деньги по новому кредиту обязаны пойти на погашение другой задолженности, которая может включать как один, так и несколько кредитов. За нецелевое использование денег банк может расторгнуть договор и обязать заемщика вернуть кредит, плюс клиенту также придется заплатить штраф.

Погашение кредитов по программам целевого рефинансирования осуществляются безналичным путем.

К рефинансированию задолженности могут прибегать не только физические, но и юридические лица. Они вправе обращаться с просьбой о получении нового кредита с целью погашения старого, как к действующему кредитору, так и искать нового.

Если заемщик выполнял вовремя все возложенные на себя обязательства, то логично, что финансовые учреждения не захотят его отпускать. Ведь они потеряют часть своей прибыли. В таком случае у заемщика есть хорошие шансы получить рефинансирование на лучших для себя условиях.

Когда же клиент, получил статус «неблагонадежного», тогда кредитор наоборот старается избавиться от него -передать «плохой» кредит другому финансовому учреждению. Стоит отметить, что таким должникам взять деньги взаймы в другом банке практически нереально. Но при обращении в МФО или к частным инвесторам такие клиенты имеют все шансы получить финансирование.

Нужно отметить, что использовать на погашение кредита можно и потребительский заем. Этот кредитный продукт не предусматривает проверку целевого использования денег, при этом заем перечисляется на платежную карточку или же выдается наличными через кассу. Таким образом, клиент с полученными деньгами волен распоряжаться ними как хочет, в том числе направить на погашение других своих долгов.

Еще одним преимуществом потребительского займа является то, что при его оформлении не нужно брать согласие банка кредитора на погашение задолженности. Заемщик может просто прийти и погасить кредит, не уведомляя, откуда у него, появились деньги.

Процентная ставка по целевым кредитам на рефинансирование ниже, чем по потребительским займам, какие предлагают банки или МФО.

МФО так строго не контролируют, на что потратить деньги клиент им главное своевременное погашение. Там получить деньги наличными или на текущий счет значительно проще и быстрее. А это немаловажно, когда средства нужны очень срочно и от этого зависит, будет или не будет у клиента просрочка по действующему кредиту.

Чего можно добиться рефинансированием долга

Главная цель рефинансирования кредита – это добиться лучших условий кредитования или перенести погашение кредита на более длительный срок.

Как правило, к перекредитованию прибегают в следующих случаях:

  • если заемщик не может дальше качественно обслуживать кредит в связи с высокой процентной ставкой или большим ежемесячным платежом;
  • когда нужно продлить срок погашения займа и таким образом снизить ежемесячную нагрузку на клиента;
  • чтобы перевести все свои кредиты и займы в одно финансовое учреждение и таким образом улучшить контроль над погашением задолженности.

Физические и юридические лица начинают искать источники рефинансирования не только, когда они уже не могут обслуживать кредит, но и с целью поиска на рынке финансовых услуг более выгодных предложений, например: где меньше процентная ставка, более низкие комиссии, не нужно платить страховку или за экспертную оценку имущества и т.д.

Стоит отметить, что рефинансировать можно не только весь кредит. Иногда целесообразней погасить лишь часть долга. Также может возникнуть ситуация, когда клиенту не хватает денег, чтобы внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце он планирует получить серьезные денежные поступления. В этом случае перекредитовываться не имеет смысла, гораздо проще взять кредит наличными в МФО или кредитную карту в банке и погасить платеж. А затем в следующем месяце закрыть этот кредит или заем за счет денежных поступлений.

Какие документы необходимы

Перечень документов на рефинансирование кредита зависит от того кто выступает кредитором. Если это тот самый банк или МФО, где уже клиент кредитуется, тогда перечень документов минимальный. Ведь уже вся необходимая информация о должнике у кредитора имеется.

Для оформления кредита на рефинансирование в другом банке, потенциальному заемщику необходимо принести значительно больше документов. Так, от физического лица потребуется:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • справку о доходах за последние полгода или аналогичные по содержанию документы;
  • справку о размере долга и качестве его обслуживания;
  • кредитный договор, а также договора поручительства и залога (при наличии).
  • другие документы по требованию банка.

Юридическим лицам необходимо будет подать:

  • все учредительные документы;
  • справку о движении денег по текущему счету;
  • справку о размере задолженности и качестве ее обслуживания;
  • кредитные и договора обеспечения.

Подход к документам в МФО попроще, для них достаточно паспорта и кода, иногда еще может потребоваться и справка о доходах.

Стоит отметить, тот факт, что банки очень не заинтересованы в потере клиента, который им приносил постоянный доход и поэтому если такой должник хочет взять целевой кредит на рефинансирование в другом банке, ему обязательно потребуется взять согласие у первого банка кредитора на погашение задолженности. МФО или частные инвесторы никаких документов и согласий не потребуют.

Гораздо проще и выгодней рефинансировать потребительские кредиты без обеспечения. Во-первых, не нужно давать документы на недвижимость, а во вторых не нужно снова платить нотариусу, страховым компаниям и оценщикам, что обязательно делать, если меняется кредитор и необходимо переоформить залог.

Рефинансировать залоговые кредиты выгодно у одного и того же кредитора, относительно потребительских займов, то это правило действует не всегда.

Какие банки рефинансируют задолженность

Рефинансировать кредиты можно в следующих банках:

  1. Идея Банк имеет в своем активе программу перекредитования «Консолидация». С ее помощью можно погасить старый невыгодный кредит или же объединить несколько кредитных задолженностей в один заем. Максимальный размер кредита составляет 100 100 грн. (без справки о доходах – 40 тысяч грн.), срок погашения 60 месяцев;
  2. Сбербанк России предлагает клиентам перевести свои потребительские кредиты к себе на следующих условиях: максимальная сумма кредита – 250 тысяч гривен, срок – до 5 лет, ставка – 30% годовых;
  3. Платинум Банк дает кредиты на рефинансирование также до 5 лет на максимальную сумму до 8 млн. гривен, процентная ставка составляет от 17,6% годовых плюс разовая комиссия за выдачу 0,5% от суммы кредита.

В этих учреждениях есть целевые программы рефинансирования кредитов. Оформить же потребительский заем или кредитную карту можно в практически каждом банке или МФО, а полученные деньги направить на погашение действующей задолженности.

Обращаем внимание, что если видно, что избежать рефинансирования в связи со сложность погашения кредита не получиться, то нужно поиском нового кредитора начинать заниматься заранее. Таким образом, удастся лучше изучить рынок и найти более выгодное предложение, чем когда нужно спешить и досконально изучить какие программы действуют на рынке просто не времени.

Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!