Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!

Кредитная история: как проверить и улучшить

Большое количество кредиторов, а также доступность и популярность кредитования обусловило необходимость создания единой базы данных, в которой бы хранилась информация об абсолютно всех кредитах физических и юридических лиц. Таким образом, банки и МФО могут быстрее проверять потенциальных кандидатов на предмет наличия просрочки и качества обслуживания предыдущих займов или кредитов.

Что такое кредитная история

Кредитная история – содержит информацию обо всех кредитах, которыми пользовался клиент. Она включает данные о размере кредитной задолженности, графика погашения, наименование кредитора, количество просрочек, наличие непогашенного остатка по кредиту и т.д.

Сборка и передача кредитных историй это прерогатива специальных организаций – бюро кредитных историй. Именно последним обязаны передавать все данные о качестве обслуживания кредитов и займов МФО или банки.

Регулируется процесс сбора информации ЗУ «Об организации формирования и обращения кредитных историй» от 04.03.2009 года. То есть данные о качестве обслуживания кредитов и займов, оформленных юридическими или физическими лицами ранее этой даты в базе данных не содержаться.

Где можно узнать свою кредитную историю

Кредитная история о каждом заемщике храниться в бюро кредитных историй. В Украине существует девять таких организаций и все они находятся в Киеве:

  1. Бюро кредитных историй Феникс;
  2. Бюро кредитных историй Русский стандарт;
  3. Кредит Сервис;
  4. Международное бюро кредитных историй;
  5. Независимое бюро кредитных историй;
  6. Первое всеукраинское бюро кредитных историй;
  7. Розничное бюро кредитных историй;
  8. Украинское бюро кредитных историй.

Реально же работают из этого списка только три:

  • Международное бюро кредитных историй было создано группой «ТАС», многочисленными кредитными союзами, компанией «КредитИнфо». Обладает бюро огромной базой – около 15 млн. записей кредитной истории. Сотрудничает с большинством украинских банков;
  • Первое всеукраинское бюро кредитных историй является детищем Ассоциации украинских банков, 33 банков, страховой и лизинговых компаний, также к его созданию приложила руку компания «Кредитинфо». Является одним из самых больших бюро кредитных историй в Украине. Оно заключило партнерские отношения с 93 действующими банками, а также финансовыми и другими организациями. Кроме этого информацию в бюро передают банки на стадии ликвидации. При этом количество учреждений желающих наладить сотрудничество с бюро постоянно растет;
  • учредителем Украинского бюро кредитных историй является Приватбанк. Организация обладает самой большой базой кредитов физических лиц в Украине (37,8 млн. записей). Чему собственно способствовала спецификация основателя бюро – наибольшего розничного банка в Украине.

Есть еще и бюро кредитной истории под названием ООО «Дата Майнинг Гроуп», оно обслуживает только один банк Альфа-банк.

Также до 2015 года довольно известным было Бюро кредитных историй «Русский стандарт», которое было создано одноименным банком (сейчас Форвард банк). На момент прекращения своей деятельности организация обладала обширной базой данных — около 900 тысяч кредитных историй. На текущий момент банк Форвард сотрудничает с Украинским бюро кредитных историй и Международным бюро кредитных историй.

Банки и МФО могут пользоваться услугами, как одного бюро, так и нескольких. Однако стоит учесть, что обращение за информацией о качестве обслуживания долга не бесплатное, поэтому финансовые учреждения стараются наладить контакты с теми организациями, у которых наиболее полные и актуальные данные о качестве обслуживания кредитов.

Стоит отметить, что абсолютно все банки в обязательном порядке должны предоставлять информацию о качестве обслуживания кредитов их клиентами

Однако для этого необходимо, чтобы потенциальный заемщик дал соответствующее согласие. Если клиент отказывается его подписать, тогда этому клиенту автоматически присваивается класс заемщика «Г». А это значить, что в случае возникновения просрочки банкам придется формировать большие резервы по такой задолженности. Поэтому чтобы в будущем не нести дополнительных расходов, банки сразу отказывают подобным клиентам.

Как проверить кредитную историю

Абсолютно все клиенты, которые давали согласие на передачу информации о качестве обслуживания долга могут в случае необходимости или если интересно проверить свою кредитную историю. Но для начала, им нужно узнать с каким именно бюро сотрудничает банк или МФО. Название бюро обязательно содержится в согласии, которое подписывает клиент во время подачи документов на кредит.

Если кредит оформлялся уже давно и на текущий момент вспомнить название организации, тогда клиент может обратиться к кредитору с соответствующей просьбой.

Стоит отметить, что абсолютно все бюро кредитных историй имеют свои сайты в интернете, где можно дистанционно заказать информацию о своей кредитной истории:

  • Украинское бюро кредитных историй располагается по адресу ubki.ua. Чтобы получить интересующую информацию необходимо, чтобы заемщик отсканировал свой паспорт и идентификационный код и отправил эти документы вместе с заявлением на соответствующий электронный адрес. Бюро обязывается переслать кредитный отчет письмом в течение 2 дней после получения полного пакета документов. Стоимость обращения за кредитной историей составляет 45 гривен;
  • сайт Первого всеукраинского бюро кредитных историй находиться здесь pvbki.com. Чтобы получить информацию о качестве погашения долга человеку необходимо сначала зарегистрироваться в электронном кабинете на сайте бюро. А для этого необходимо, также как и в предыдущем случае отсканировать и отправить на электронный адрес паспорт и идентификационный код. Стоимость услуги составляет 40 гривен при пересылке кредитного отчета в пределах Украины и 240 гривен – если нужно отправить почту за границу;
  • Международное бюро кредитных историй размещается на сайте credithistory.com.ua. Условия получения кредитного отчета аналогичны, как и выше. Стоимость услуги составляет 25 гривен.

Обращаем внимание, что согласно ст.13 ЗУ «Об организации формирования и обработки бюро кредитных историй» каждый граждан Украины или юридическое лицо может раз в год бесплатно получить кредитный отчет

Зачем нужна кредитная история: ее влияние на решении о кредитовании

Кредитная история дает возможность МФО или банку узнать, как клиент ранее обслуживал кредиты и таким образом сформировать первое мнение о нем. Например, когда выясняется, что у потенциального заемщика постоянно возникали просрочки или он на текущий момент является проблемным должником, тогда вероятность одобрения его кредитной заявки резко снижается.

По правде говоря, есть финансовые организации готовые кредитовать даже таких клиентов. Однако последние должны честно рассказать о сложившейся ситуации менеджеру, подробно описать причины появления просрочки, а также перспективы ее погашения в будущем. Если потенциальный заемщик утаит свое «плачевное» кредитное состояние, тогда ему с большой вероятностью откажут в займе. Ведь информацию о кредитной репутации потенциального клиента любая организация может получить из базы бюро кредитных историй.

Также кредитный отчет дает возможность получить информацию обо всей задолженности потенциального клиента и таким образом определить, сможет он или нет обслуживать все кредиты одновременно. Если его финансовое состояние не позволяет своевременно погашать действующие и новый кредит, то скорее всего такому клиенту откажут или уменьшать сумму займа, до приемлемого уровня.

Что содержит выписка из бюро кредитных историй

Отчет кредитной истории содержит информацию с помощью, которой можно идентифицировать обратившегося:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • адрес проживания или прописки;
  • идентификационный номер;

Кроме этого в выписке по клиенту можно увидеть: место работы, семейное положение, количество детей.

Стоит помнить, что информация в бюро попадает из баз данных банков и МФО, которые ведут кредитные менеджеры. Поэтому влияние человеческого фактора на качество информации, которая содержится в отчете огромная. В кредитные выписки могут попасть ошибки, информация о клиенте может быть неполная, но влияние таких неточностей на решение о кредитовании относительно небольшое. Самый худший вариант это когда заемщику ошибочно присвоили статус неплательщика. В этом случае человеку необходимо будет пройти большой путь, пока информацию о его кредитной истории исправлять.

Кроме этого в отчете содержатся данные о кредитной репутации заемщика:

  • размер выполненного и невыполненного обязательств;
  • даты досрочного погашения;
  • сроки действия кредитных договоров;
  • валюта каждого кредита;
  • дата и количество появлений просроченной задолженности;
  • статус кредита – погашен, действующий, просроченный;
  • дату актуализации информации о клиенте;
  • наименование бюро, которое предоставило информацию.

Как можно исправить заемщику испорченную репутацию

Кредитная история заемщика является, чуть ли не основным фактором, от которого зависит положительное решение о кредитовании. Поэтому каждый человек заинтересован в сохранности своего статуса «хорошего клиента». Однако предугадать наперед будущее и застраховаться от падения своей платежеспособности невозможно. В связи с этим просроченная задолженность является постоянным спутником кредитных операций (не всех конечно).

Что же делать, когда кредитная история была испорчена, а нужно брать новый кредит? Можно попытаться обратиться в МФО. В этих организациях практически не отказывают в займах. Однако условия их предоставления значительно хуже, чем у банков.

На заметку, банки просматривают кредитную историй потенциального клиента за последние 2-3 года. Поэтому если за этот период заемщик не допускал просрочек, то шансы получить кредит заметно возрастают. Однако необходимо чтобы на этот момент человек не имел просроченной задолженности

Стоит обратить внимание, что срок хранения информации в бюро кредитных историй не может превышать 10 лет. Поэтому если есть время подождать, то клиент может спокойно выждать означенный период и затем снова обратиться за займом.

Также клиент имеет право обратиться в бюро кредитных историй с требованием об опровержении информации. Текст такого заявления не может превышать 100 слов. Бюро обязывается передать это заявление на рассмотрение банку или МФО. Если финансовое учреждение подтверждает эту информацию, тогда этот комментарий размещается в бюро кредитных историй и доступен при каждом обращении.

Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!