Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!

Краткосрочные кредиты и займы

В зависимости от срока погашения все кредиты принято разделять на краткосрочные и долгосрочные. Первые – это те, которые выдаются на срок не более 1 года, вторые – соответственно больше 1 года. Как правило, краткосрочные кредиты – это абсолютно вся линейка потребительских займов, долгосрочными же могут быть кредиты на покупку недвижимости, автотранспорта, потребительские кредиты под залог имущества.

Какие бывают краткосрочные кредиты

Краткосрочные кредиты в банках это в первую очередь:

  • потребительские займы наличными;
  • платежные карты с кредитным лимитом;
  • целевые кредиты на покупку недорогой бытовой техники, мебели и т.д.

В МФО практически все займы носят статус краткосрочных. Ведь большинство их предложений обязывают вернуть долг не позднее 30 дней пользования деньгами. Если же клиент не успевает, то он может пролонгировать кредит снова на срок, на который он договорился с кредитором.

Особенности кредитования на небольшой срок

Оформление кредита на срок до 1 года, обязывает заемщика поскорее его выплатить. Большой плюс в быстром погашении кредита заключается в том, что размер переплаты в таком случае меньше, чем если бы клиент вносил ежемесячные взносы еще год. Но с другой стороны и размер платежей, а соответственно и нагрузка на бюджет заемщика больше.

Также стоит учесть, что чем длиннее срок погашения, тем большую сумму кредита сможет взять клиент, при неизменном уровне дохода.

Как правило, краткосрочные кредиты или займы оформляют заемщики, когда планируют очень быстро рассчитаться по обязательствам, то есть даже возможно погасить их досрочно. Такие кредиты оформляются быстро и практически без документов. Все что нужно от клиента это только паспорт и идентификационный код.

Некоторые финансовые учреждения могут еще требовать справку о доходах, однако те банки или МФО которые в своем активе имеют краткосрочные потребительские кредиты, ограничиваются тем, что клиент указывает свой уровень дохода в анкете.

Главным требованием при оформлении краткосрочного кредита, да и в принципе всех остальных, является отсутствие просроченной задолженности. Хотя есть МФО, которые готовы и активно выдают займы людям, у которых есть испорченная кредитная история. Но там условия кредитования индивидуальные и намного хуже стандартных.

Учитывая, что обязательства необходимо выполнить в принципе за достаточно небольшой временный промежуток, то надеяться на большую сумму кредита или займа не стоит. Максимальный размер кредита будет определяться в зависимости от уровня дохода потенциального клиента.

Банк выдаст кредит клиенту на ту суму, ежемесячное погашение которой не превысит 50% среднемесячного дохода заемщика.

Какая разница между краткосрочными кредитами в банках и МФО

В соответствии с банковским законодательством Украины все кредиты сроком до 12 месяцев называются краткосрочными. Их учет осуществляется на специальных счетах 2202 (для физических лиц). Как правило, это потребительские кредиты без обеспечения или под залог депозита, недвижимости (редко, но бывает).

В МФО же, где самый длинный срок кредитования составляет 30 дней, краткосрочными принято называть займы сроком до одной недели.

Также разница между краткосрочными кредитами в МФО и банках в количестве кредитных продуктов. Так к примеру, банк может на 12 месяцев выдать клиенту кредитную карту, кредит наличными или целевой кредит на покупку товара. В МФО же существует две формы кредитования: выдача денег наличными через кассу или денежный перевод за реквизитами клиента.

Также большая разница между учреждениями в скорости принятия решения и выдачи денег клиенту. В финансовых организациях взять краткосрочный заем намного проще и быстрее, чем в банках с их бюрократическими процедурами. Однако процентная ставка в МФО будет значительно больше. По правде говоря, в тех банках, которые оформляют краткосрочные кредиты без справки о доходах, процентная ставка также очень высокая.

Всегда ли выгодно оформлять краткосрочный заем

Когда выгодно оформлять краткосрочный заем? Только в том случае, когда у клиента есть полная уверенность в том, что все обязательства по кредиту можно будет выполнить в срок и в полной мере. Не зря кредитные менеджера отговаривают клиентов от оформления договоров на небольшой срок, ведь таким образом у заемщика в случае форс-мажора, шансов заплатить по долгу будет меньше. Если срок погашения длиннее, у клиента ежемесячный платеж меньше, а значить и вероятность его погашения даже при ухудшении материального состояния выше. Кроме этого никто сейчас не запрещает заемщикам досрочно выполнять свои обязательства, украинское законодательство запрещает брать с клиентов комиссии и штрафы за это.

Преимуществом же краткосрочного кредита от долгосрочного, является сумма переплаты процентов. Если взять у менеджера распечатки погашения кредита за год, два, три и т.д., то можно проследить тенденцию, что чем дольше пользоваться кредитом, тем больше процентов клиент переплачивает.

Тоже самое касается займов МФО, чем дольше ими пользоваться, тем больше нужно заплатить процентов. Так что, чем раньше клиент погашать кредит, тем больше своих денег он экономит.

Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!