Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!

Кредит на льготных условиях — реально?

Условия кредитования в одних и тех же финансовых учреждениях по одинаковым программам могут быть разными. Это связано с тем, что банки и МФО разделяют всех клиентов на категории по уровню риска. Кроме этого могут существовать программы льготного кредитования, с поддержкой государства, рассчитанные на определенные категории клиентов.

Что такое льготный кредит

Льготный кредит – это кредит условия, которого отличаются от стандартных в лучшую сторону для заемщика. Например, потенциальному клиенту предлагается меньшая процентная ставка, отсутствуют комиссии, не нужно делать платежи на пользу третьи лиц (страховые компании, независимые оценщики имущества), длиннее срок кредитования и т.п.

На какие уступки может пойти кредитор

Главной уступкой, на которую может пойти кредитор, чтобы привлечь клиента является низкая процентная ставка по кредиту. Однако для достижения успеха и увеличения количества заемщиков нужно плату по кредиту сделать ниже, чем у конкурентов.

Вторым не менее важным критерием является сумма кредита. Так, к примеру, при обращении за займом одним клиентам банк или МФО может предложить большую сумму, а другим меньшую при одних и тех же стартовых условиях.

Также клиенту финансовое учреждение может снизить или вообще отменить комиссии за оформление и прочее.

Льготный кредит может быть и за счет более длительного срока погашения, что позволяет клиенту снизить размер ежемесячного платежа.

Кроме этого снизить общую плату по займу и сделать кредит льготным можно за счет уменьшения размера платежей в пользу третьих лиц, например, страхования жизни или от потери работы, отмену оплаты оценки имущества и т.п.

Стоит также выделить отдельную категорию льготного кредитования – это когда в сделке принимает государство. Существуют кредитные программы, где часть или полностью все проценты погашаются за счет бюджетных средств. Яркий пример, кредитные программы энергоэффективности для населения, которые сейчас очень популярны. По условиям продукту часть кредита будет погашаться за счет государственного, а проценты за счет областного и местного бюджетов. Такие кредиты оформляет Ощадбанк и Укргазбанк.

Есть подобные программы и в других банках (ОТП Банк, Укрсиббанк), однако у них проценты по кредиту компенсируются за счет международного фонда.

Льготными условиями могут быть: снижение процентной ставки, отмена комиссий, увеличение срока кредитования, компенсация процентов или тела кредита и т.п.

Как получить и портрет заемщика

Банки и МФО готовы предоставлять льготные кредиты двум категориям клиентов:

  • тем, по которым риски непогашения ниже;
  • когда в привлечении на обслуживание заинтересовано финансовое учреждение.

Относительно рисков то банки, как правило, разделяют клиентов на следующие категории:

  • кто получает заработную плату и обслуживается в банке;
  • руководители и владельцы юридических лиц, которые обслуживается в банке;
  • простые заемщики, которые подходят под условия программы, но не имеют отношения к финансовому учреждению.

Первые две категории наиболее ценные для банка, так как они постоянно приносят ему доход от обслуживания, кроме этого под постоянным контролем финансового учреждения находятся их денежные потоки, а это значить, что риски непогашения автоматически снижаются.

Владельцы юридических лиц, особенно с большими оборотами, являются очень интересными для банков. Поэтому чтобы привлечь их к себе на обслуживания, руководство финансовых учреждений может предложить их топ-менеджерам и владельцам льготные кредиты и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию.

Чтобы получить кредит на несколько процентных пунктов ниже, необходимо либо обслуживаться в банке, либо владеть солидной компанией.

В МФО заем на льготных условиях можно получить, если попасть на акцию, например, когда организация привлекает новых клиентов. Также лучшие условия кредитования у тех клиентов, которые периодически пользуются услугами финансовой компании и полностью выполняют все взятые на себя обязательства.

Участие государства в льготном кредитовании

Время от времени государственные органы разрабатывают различные программы поддержки либо малого бизнеса, либо отдельных категорий населения. Так к примеру в 2012-2013 годах большой популярностью пользовалась программа «Доступное жилье», по условиям которой молодые семьи нуждающиеся в жилье, имели возможность взять кредит под 3% годовых. Собственно ставка по кредитному договору была на уровне 16% годовых, однако с бюджета компенсировалось 13% годовых. Правда, присоединиться к такой программе простому смертному было не так то просто.

Также сейчас пользуется популярностью программа по покупке энергосберегающего оборудования и утепления. По ее условиям государство обязывается погасить часть кредита, а региональные бюджеты начисленные проценты.

Однако основное отличие государственной поддержки от льготных кредитов предлагаемых банками, заключается в том, чтобы получить лучшие условия необходимо строго соответствовать требованиям законодательных актов.

Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!