Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!

Кредиты для предпринимателей

Кроме сегмента физических и юридических лиц финансовые учреждения различают еще одну категорию заемщиков – частные предприниматели. Это довольно большой сегмент клиентов, имеющих имеют много общего, как с гражданами, так и предприятиями. Учитывая эту особенность, частные предприниматели могут воспользоваться кредитными продуктами, предназначенными как для населения, так и юридических лиц.

Особенности кредитования предпринимателей

Частные предприниматели – это физические лица, которые занимаются бизнесом, а значит имеют все соответствующие атрибуты, которые свойственны для юридических лиц:

  • финансовую отчетность, которую нужно обязательно сдавать в налоговую службу в отчетные даты;
  • регистрирующие документы, которые дают право вести деятельность;
  • печать (хотя ее наличие не обязательно);
  • могут нанимать рабочую силу;
  • имеют расчетный счет в банке;
  • платят налоги, социальные и страховые взносы за себя и наемных работников.

Схожесть частников с физическими лицами заключается в том, что их идентификация финансовыми учреждениями осуществляется на основании паспорта и идентификационного кода.

Оценка финансового состояния предпринимателей осуществляется на основании декларации, однако они как физические лица могут параллельно получать доходы, как наемные работники, которые подтверждаются справкой о доходах.

Все это учитывается банками и МФО, поэтому индивидуальные предприниматели нередко оформляют кредиты, как физические лица на потребительские цели, покупку недвижимости или автотранспорта. Кроме этого для них также доступны кредитные программы, которые можно использовать для развития бизнеса: покупка коммерческой недвижимости, грузового транспорта и т.д.

Разновидности кредитов для частных предпринимателей

Линейка кредитных предложений доступных для субъектов предпринимательства значительно шире, чем для физических и юридических лиц. Они могут обратиться в банк за:

  • потребительским кредитом наличными без проверки целевого использования;
  • ипотечным кредитом на покупку жилой недвижимости или земельного участка;
  • автокредитом на покупку легкового автомобиля.

Как представители малого бизнеса, субъекты предпринимательства могут воспользоваться:

  • возобновляемыми кредитными линиями на пополнения оборотных средств;
  • овердрафтом для покрытия кассовых разрывов;
  • невозобновляемыми кредитными линиями и стандартными кредитами для инвестиционных проектов, например, для покупки оборудования, транспортных средств, коммерческой недвижимости.

Не составит труда для предпринимателя получить заем у МФО. Обращаются в эти организации частники, когда им срочно нужны деньги для закупки товара. Именно здесь им быстро и на основании минимального пакета документов выдадут деньги наличными.

Условия кредитования в МФО несколько хуже, чем у банков – более высокие процентные ставки, небольшой срок кредитования, незначительная сумма займа. Однако все это компенсируется оперативностью выдачи денег, которой банкам со всеми их процедурами и требованиями пока очень далеко.

Если срочно нужна небольшая сумма в долг, то предпринимателям рекомендуется обращаться в МФО

Преимущество банков заключается в том, что они могут предоставлять кредиты на длительные сроки, в больших объемах и процентные ставки там значительно ниже. Кроме этого с их помощью субъекты предпринимательства могут получить доступ к деньгам международных финансовых организаций, а эти ресурсы значительно дешевле, чем собственные средства банка. Поэтому процентные ставки по кредитам, выданным за счет международных финансовых организаций значительно ниже.

Что нужно для получения денег

Для оформления кредита частному предпринимателю необходимо принести в банк следующий пакет документов:

  • отчетность за последние два года (некоторым банкам достаточно только последней годовой декларации);
  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • свидетельство о регистрации и другие документы, на основании которых СПД ведет свою деятельность;
  • технико-экономическое обоснование проекта;
  • справку о движении средств по текущему счету за последние 12 месяцев;
  • справку о наличии или отсутствии кредитной задолженности.

Также сотрудники банка обязательно должны проверить наличие бизнеса и качество его ведения. Для этого они выезжают за местом нахождения торговых, офисных или производственных мощностей предпринимателя, проверяют его финансовые документы, наличие запасов, готовой продукции, других активов и т.д.

Во время обращения в МФО предпринимателю не нужно предоставлять такого огромного количества документов, да и проверку бизнеса также никто делать не станет.

Чтобы оформить заем в МФО достаточно только своего паспорта и кода.

Если условия финансирования предусматривают безналичный перевод средств, тогда еще нужно обязательное наличие пластиковой карты или текущего счета.

Где СПД могут получить кредиты наличными

Взять кредит предпринимателю наличными быстро и без лишних вопросов можно в кредитных союзах, финансовых организациях, частных лиц и т.д. Сейчас, когда банки значительно ужесточили требования к потенциальным клиентам, к таким организациям значительно увеличился поток потенциальных заемщиков.

Кстати получить деньги в кредит в МФО смогут даже начинающие предприниматели. В банки им даже не имеет смысла обращаться, пока они не проработают как минимум два года. При этом их отчетность на момент подачи заявления на кредит должна быть прибыльной с достаточным объемом выручки.

Заем предприниматели могут оформить как лично посетив офис кредитора, так и с помощью его странички в интернете. Решение о кредитовании принимается МФО очень быстро в течение нескольких минут. Затем после согласия с условиями договора деньги перечисляются клиенту за указанными реквизитами.

Также кредит для предпринимателя наличными можно оформить и в банке. Однако это займет больше времени.

Предпринимателю проще и быстрее получить кредит в том банке, через который он обслуживается, и проводить основную часть своих оборотов.

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Чтобы показать Вам разницу между кредитованием в МФО и банках предлагаем рассмотреть условия кредитных продуктов:

  • в Global Credit частные предприниматели смогут получить кредит на сумму до 10 тысяч грн. на срок до 14 дней. Плата за пользование деньгами составляет 1,5% в день. При предоставлении залога сумма займа может быть увеличена. От подачи документов до поступления денег проходит не больше 20 минут.
  • Кредобанк готов предоставлять кредиты частникам на пополнение оборотных средств на срок до 1 года от 19,5% годовых. Сумма кредита может составлять до 420% от среднемесячного размера выручки. Предоставление залога обязательно. Здесь решение принимается в зависимости от сложности проекта, и как показывает практика ждать подписание кредитного договора нужно не менее двух недель.

Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!