Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!

Кредиты для бизнеса

Заемщики из сегмента малого и среднего бизнеса относятся банками и другими финансовыми учреждениями в отдельную категорию клиентов. Это связано со спецификой ведения их деятельности, объемами производства, системами налогообложения, наличия основных средств и т.д. По этой причине кредиты малому и среднему бизнесу оформляются за процедурами отличными от тех, которые применяются по физическим лицам и большим корпоративным клиентам.

Формы кредитования

Кредиты для бизнеса в Украине доступны в следующих формах:

  • овердрафт – используется для покрытия кассовых разрывов. К текущему счету клиента привязывается кредитный лимит, который он может использовать для ведения своей деятельности: закупки сырья, материалов, выплату заработной платы, оплату налогов и т.д. Преимущество данного продукта заключается в том, что погашение овердрафта осуществляется за счет поступлений, что снижает остаток долга, а соответственно и размер начисленных процентов. Плюс ко всему лимит является возобновляемым, то есть после погашения задолженности клиент снова может пользоваться деньгами;
  • кредит – стандартный продукт. Наиболее часто используется в инвестиционных проектах, где четко определены сроки сделки, например: даты поставки и наладки оборудования, транспорта, заключения договора купли-продажи и т.д.;
  • возобновляемая кредитная линия – открывается частным предпринимателям и юридическим лицам с целью пополнения оборотных средств: на закупку материалов, оплату заработной платы, перечисления обязательных платежей в бюджет и страховые фонды и т.п., цели использования аналогичны, как по овердрафту. Заемные деньги нельзя использовать на инвестиционные цели, такие как: покупку транспорта, недвижимости, оборудования и т.д. Преимущество данного продукта в том, что кредитную линию можно периодически погашать, чтобы не переплачивать проценты, а когда нужны деньги можно снова воспользоваться кредитным лимитом;
  • невозобновляемая кредитная линия – понадобиться субъектам малого и среднего бизнеса, когда они осуществляют инвестиционный проект. Однако заемщик не может с уверенностью сказать, в какие сроки будет заканчиваться один этап сделки и наступит следующий. Поэтому чтобы не переплачивать проценты за пользование всей суммой кредита, клиент осуществляет оплату за поставку товара или выполнение работы частями (траншами). Примером, практического использования невозобновляемой кредитной линии являются строительные проекты. В этом случае точно спрогнозировать, когда будет закончен один этап строительства и начнется следующий, довольно сложно, так как в процессе возведения могут возникнуть сложности связанные со спецификой объекта.

Кредиты на развитие бизнеса оформляются в форме невозобновляемой кредитной линии, кредита. Для увеличения оборотного капитала подходят овердрафты и возобновляемые кредитные линии.

Стоит отметить, что кроме кредитов за счет собственных ресурсов финансовых учреждений представители малого и среднего бизнеса могут также воспользоваться средствами международных финансовых организаций. Такие займы обходятся дешевле, но их получить сложнее — нужно чтобы потенциальный заемщик и его проект соответствовал не только требованиям кредитора, но и международной финансовой организации. На текущий момент пользуются популярностью проекты основой целью, которых является экономия энергетических ресурсов. Для их внедрения можно воспользоваться ресурсами ЕБРР, МБРР или ЕИБ (Европейский инвестиционный банк).

Основные параметры

В каждом банке существуют свои подходы к градации клиентов. Основным из них является размер выручки. Например, чтобы предприятие отнесли к малому и среднему бизнесу, то необходимо, чтобы в годовом отчете его выручка не была больше определенной суммы (в одних банках граница установлена на величине 50 млн. грн., в других – 150 млн. грн.). Частные предприниматели автоматически попадают в сегмент малого бизнеса.

МФО и частные инвесторы не делят клиентов по величине бизнеса, у них условия зависят от суммы и срока займа, периода погашения.

Что характерно для кредитов для бизнеса:

  • процентная ставка – может быть плавающей и фиксированной. Первая, как правило, используется по валютным кредитам и привязывается к Libor. В течение всего срока кредитования она может меняться в зависимости от величины Libor. Фиксированная процентная ставка не меняется в течение всего срока действия договора;
  • валюта кредита. Для представителей малого бизнеса доступен широкий спектр валют кредитования, по сравнению с физическими лицами, которые могут брать кредиты только в гривнах. Это не касается МФО и частных инвесторов, на них требования НБУ не распространяется;

    Рекомендуется оформлять кредиты в той валюте, в которой заемщик получает выручку. Таким образом, клиент может нивелировать риски колебаний курса иностранных валют.

  • сроки кредитования бизнеса зависят от проекта. Если заемщик планирует развивать бизнес и инвестировать деньги в покупку основных средств, тогда сроки кредитования могут достигать 10 лет. Для пополнения оборотных средств и овердрафтов сроки не превышают 2 года.
  • Кто кредитует бизнес

    Кредиты для бизнеса можно получить в:

    1. банках. У них представлен очень широкий спектр кредитных предложений. Кроме этого потенциальные клиенты могут получить кредиты и в других валютах (швейцарских франках, иенах, фунтах стерлингах и т.д.). Однако для получения финансирования необходимо предоставить очень большое количество бумаг, которые характеризуют бизнес, будущий проект, финансовые отчеты и т.д. Срок рассмотрение заявления по кредиту достаточно длительный, может достигать одного месяца;
    2. МФО. Оформляют кредиты быстро и без большого количества бумаг. Однако процентная ставка здесь больше, да и работают они в основном с частными предпринимателями;
    3. частные инвесторы. Они кредитуют как предпринимателей, так и юридических лиц. Как правило, их интересует проект, в который они будут вкладывать деньги, поэтому перспективному заемщику необходимо заранее подготовить хорошую презентацию проекта инвестирования и своего бизнеса. Все цифры должны подтверждаться расчетами и договорами с будущими контрагентами.

    Какие документы нужны для оформления

    Чтобы получить кредит для бизнеса потенциальному заемщику необходимо предоставить следующие документы:

    • свидетельство о регистрации;
    • статут;
    • разрешения, лицензии, сертификаты и т.п. дающие право вести бизнес (при наличии);
    • паспорта руководства (директора и главного бухгалтера);
    • документы, подтверждающие полномочия руководства;
    • финансовую отчетность за последние два года;
    • технико-экономическое обоснование проекта или бизнес-план;
    • справки с других банков о движении по счету и качеству обслуживания кредитной задолженности (при наличии).

    Перечень документов зависит от особенностей кредитования и в каждом учреждении он устанавливается индивидуально, поэтому требования к ним могут отличаться.

    В МФО требования к документам минимальные, однако они практически не кредитуют предприятия или организации. Частные инвесторы более щепетильны к подбору проектов, они захотят его весь проанализировать, поэтому для них необходимо будет подготовить бизнес-план с хорошо обоснованными расчетами.

    Особенности кредитования бизнеса в Украине

    Процедуры кредитования и требования зависят от кредитора. Например, банки больше отдают предпочтения в привлечении стабильных и прибыльных клиентов, у которых хорошая отчетность. К тому же они практически не кредитуют новичков в бизнесе. У некоторых минимальные требования по срокам ведения деятельности составляют 1 год, но большинство сможет принять заявку на кредит только после 2 лет успешного функционирования.

    Поэтому кредит на открытие бизнеса с нуля проще и реальней оформить в МФО или частных инвесторов. У них более лояльные подходы к оценке платежеспособности. Да и бумаг для оформления могут понадобиться меньше.

    Оформлять кредиты на развитие бизнеса в Украине довольно сложно, этому процессу не способствует довольно высокая процентная ставка и значительные требования банков к заемщику, что связано с высокими экономическими рисками. Снизить плату можно воспользовавшись международными кредитными программами или же открыв свое представительство заграницей. Последнее открывает прямой доступ к иностранным заемным ресурсам.

    Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма - максимум шансов для получения!